一觉醒来，每月房贷少还 500 元！你的房贷利率降了吗？

9 月 25 日，存量房贷利率正式批量下调，不少业主在社交平台上晒出调整后的房贷利率情况，直言实实在在减负。

根据安排，9 月 25 日起银行开启存量房贷利率调整工作，符合条件的存量房贷客户将无需申请，银行批量进行调整。从幅度看，此次存量首套房贷利率调整，平均降幅约为 80 基点。以 100 万元、25 年期、原利率 5.1% 的存量房贷为例，假设房贷利率降至 4.3%，可节约借款人还款支出每年超过 5000 元。

存量房贷利率调整进程迅速。9 月 20 日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国务院政策例行吹风会上表示，中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在 10 月底前完成调整。

一觉醒来，每月房贷少还 500 元

" 大概每月能少还 500 左右，确实是少了一些负担的，能多买几个游戏，或者给老婆买个口红了！" 在长沙工作的许先生介绍，2021 年在河西某楼盘置业时从北京银行贷款 90 万，首套房贷利率为 5.44%，每月要还 5000 出头，这次存量房贷利率调降为 4.3%，每月需要还 4500 左右。

也有用户发现，自己贷款所在行的 App 一直无法登陆存量房贷调整页面。在建设银行贷款的柯先生想要对比自己能少还多少时发现页面提示 " 由于系统繁忙，功能相应稍有延迟，请稍等片刻再试 "。不过，柯先生表示对本次调降还是十分满意，他从高位站岗的首套房 5.6% 降至 4.2%：" 自动调整很方便，不需要我们操心，然后今天一早就自动 4.2 了。" 之前他还提前还款了一部分，现在房贷压力减轻不少。

长沙银行、长沙农商行等多家本地城商行今日也调降了首套房存量房贷利率，调降方式与大行基本类似。长沙银行一网点客户经理告诉记者，今天来网点办理咨询房贷的人不多，基本在前几天已经沟通完成，今天均是自动调整，不需要前往线下办理。部分客户如二套房转首套房，或者固定利率改浮动利率，需要一对一找客户经理沟通办理即可。

为何有客户 4.2% 有客户 4.3%

记者发现，有些客户调整后为 4.2%，有些客户则为 4.3%。为什么本次存量房贷利率调整后，加点数一样但房贷利率却不一样的情况？对此，农业银行在今日发布的公告中解释称，不同房贷客户与银行约定的重定价日不同，重定价日这一天 LPR 部分，按当时的 LPR 重新定价。因此，即使加点数相同，随着 LPR 发生变化，重定价后的房贷利率仍可能存在差异。

农业银行举例称，小王和小李的房贷利率均符合本次下调条件，下调点数均为 20 个 bp，重定价周期均为 1 年，但小王和小李的重定价日不同。小王房贷利率的重定价日是每年的 1 月 1 日，2023 年 1 月 1 日的 LPR 为 4.3%。调整前，小王的房贷利率为 4.5%（4.3%+20 个 bp）；调整后，小王的房贷利率为 4.3%（4.3%+0 个 bp），明年 1 月 1 日按最新一期 5 年期以上 LPR 确定新的房贷利率。

小李房贷利率的重定价日是每年的 8 月 1 日，2023 年 8 月 1 日的 LPR 为 4.2%。调整前，小李的房贷利率为 4.4%（4.2%+20 个 bp）；调整后，小李房贷利率为 4.2%（4.2%+0 个 bp），明年 8 月 1 日按最新一期 5 年期以上 LPR 确定新的房贷利率。

二套转首套调整今日可提交申请

此次存量房贷利率调整，三类人群将受益。招联首席研究员董希淼曾表示，其中之一为，当前有些地方政策调整，原来是二套房贷，现在可以被认定为首套房贷的借款人，也可以提出申请。例如现在部分城市 " 认房不认贷 " 政策落地，原来是 " 认房又认贷 " 政策下的二套房贷，只要名下没有房，可以按照首套房贷来办理。

需要指出的是，二套及以上房贷且符合调整条件的需要客户进行申请下调。综合多家银行关于存量首套个人住房贷款利率调整细则来看，对于符合条件的存量二套房及以上贷款，购房者应自 9 月 25 日起向各银行主动申请利率调整。

具体来看，多家银行公告提到 " 二套转首套 " 的存量房贷客户需要赴贷款经办机构主动提出申请。工商银行、农业银行、招商银行等部分银行可在线上进行申请。

农业银行明确表示，当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的客户，可于 2023 年 9 月 25 日（含）至 2023 年 10 月 22 日（含），登录农业银行掌上银行，自助发起首套住房利率标准认定申请，线上提交贷款经办行认可的承诺书、家庭住房套数查询结果等相关证明材料。经认定符合条件的，银行将于 2023 年 10 月 25 日起进行批量调整；2023 年 10 月 23 日（含）后提出申请的，银行则将在 10 个工作日内完成认定，对符合条件的，及时予以调整。

日前，工商银行推出存量房贷 " 二套转首套 " 利率调整全攻略，该行将于 9 月 25 日在手机银行 " 存量房贷利率调整 " 栏目上线 " 二套转首套 " 房贷利率调整功能，明确 " 二套转首套 " 的步骤和所需材料等。

招商银行在公告中提到，" 二套转首套 " 业务申请需客户提供首套住房贷款证明等材料，后续将陆续开通招商银行 App 等线上申请渠道，提供信息查询和申请受理等服务。

潇湘晨报记者李鑫智

爆料、维权通道：应用市场下载 " 晨视频 " 客户端，搜索 " 帮忙 " 一键直达 " 晨意帮忙 " 平台；或拨打热线 0731-85571188。政企内容服务专席 19176699651。